智通财经APP获悉，11月11日，汇添富、南方、鹏华、华夏等多家基金公司发布公告，对旗下部分养老目标基金增设个人养老金专属Y份额，并进行管理费和托管费五折的费率优惠，降低投资者个人养老金投资成本。
据了解，这些产品为个人养老金首批基金产品，因此需要根据《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》要求，对产品发布增设个人养老金账户专属Y类份额，其中包括交银安享稳健养老FOF、易方达汇诚养老2043三年持有FOF、汇添富养老2030三年持有FOF、嘉实养老2030混合FOF等代表产品。
其中，汇添富基金公告称，为满足投资者个人养老金需求，公司决定对旗下汇添富养老2030三年持有混合(FOF)和汇添富养老2050五年持有混合(FOF)增设Y类基金份额，并对基金的基金合同和托管协议进行修订。
根据公告，上述基金增设Y类基金份额后，原基金份额将变更为A类基金份额，供非个人养老金客户申购。各类基金份额分别设置代码，分别计算并公布基金份额净值和基金份额累计净值。其中，汇添富养老2030三年持有混合(FOF)的Y类份额对管理费和托管费分别实施0.40%和0.1%的优惠费率，汇添富养老2050五年持有混合(FOF)的Y类份额对管理费和托管费分别实施0.45%和0.075%的优惠费率。
南方基金公告称，为满足投资者个人养老金需求，经与基金托管人协商一致，决定对旗下南方富元稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金(FOF)(A 类基金代码：007159，C 类基金代码：007160)、南方养老目标日期 2045 三年持有期混合型发起式基金中基金(FOF)(基金代码：009573)增加针对个人养老金投资基金业务单独设立的 Y 类基金份额。
鹏华基金公告称，为满足投资者个人养老金需求，经与基金托管人协商一致，拟对鹏华长治稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金(FOF)针对个人养老金投资基金业务单独设立Y类基金份额，并相应修改基金合同和托管协议。
根据公告，新增的Y类基金份额，将单独设置基金代码（基金代码为017239），管理费年费率为0.3%，托管费年费率为0.075%，且可对该类基金份额的管理费、托管费实施一定的费率优惠。Y类基金份额与原有的A类基金份额适用相同的申购费，但可以豁免申购费和申购限制。Y类基金份额与原有的A类基金份额适用相同的赎回费。
华夏基金公告称，为满足投资者个人养老金需求，决定对旗下华夏养老目标日期 2040 三年持有期混合型基金中基金(FOF)和华夏养老目标日期2045三年持有期混合型基金中基金(FOF)新增Y类基金份额，即仅面向个人养老金，根据相关规定可通过个人养老金资金账户申购的一类基金份额，并据此修订上述基金基金合同、托管协议等法律文件。
汇添富基金三季报数据显示，截至2022年三季度末，公司旗下已成立8只养老目标基金，涵盖目标日期、目标风险策略，满足不同风险收益特征的客户需求，为投资者带来了较好的长期投资体验和可观的长期业绩回报。以此次增设Y份额的产品——汇添富养老2030三年持有混合(FOF)和汇添富养老2050五年持有混合(FOF)为例，两只基金成立以来累计回报分别为29.21%和35.75%，同期业绩基准分别为22.10%和5.81%。
广发基金表示，增设Y类份额基金的获批，进一步明晰了个人养老金所投公募基金的具体产品，有利于基金管理人、基金托管人和基金销售机构针对性地进行费率优惠，体现了普惠金融的行业属性;也有利于后期公募基金服务个人养老金业务的统筹管理，打通了从制度到落地的关键一环。
据悉，目前，我国个人养老金融产品中养老目标基金发展一骑绝尘。在总量 上，养老目标基金规模超过1200 亿元；养老理财次之，规模超过650 亿元；商业养老保险则表现一般，合计规模不足50亿元；特定养老储蓄试点暂未运行。在收益率表现上，养老目标基金区间跨度最大，单只基金年化收益率在-12.9%-18.7%之间；养老理财区间跨度相对较大，但都维持正收益率，单只理财产品年化收益率在1.4%-11.6%之间；商业养老保险税延型在2.5%-3.5%之间，专属型在4.0%-6.1%之间；特定养老储蓄整存整取型略高于2.75%，其他略高于1.55%。
11月4日，证监会公布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》要求，基金管理人、基金销售机构应当建立长周期考核机制，对个人养老金投资基金业务、产品业绩、人员绩效的考核周期不得短于5年。基金评价机构应当坚持长期评价原则，业绩评价期限不得短于5年，不得使用单一指标进行排名或者评价，不得进行短期收益和规模排名。基金管理人、基金销售机构应当确保基金份额购买等款项来自个人养老金资金账户，基金份额赎回等款项转入个人养老金资金账户。
在个人养老金基金产品的销售端，《暂行规定》亦明确要求经营状况良好，财务指标稳健，且最近4个季度末股票基金和混合基金保有规模不低于200亿元，其中个人投资者持有规模不低于50亿元。
《暂行规定》明确，个人养老金投资的基金产品类型包括：最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金；投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和证监会规定的其他基金。
《暂行规定》发布后，养老目标基金的准入门槛由征求意见稿阶段的“最近4个季度末规模不低于5000万元”，调整为“最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元”的养老目标基金。
据专业人士统计，截至2022年三季度末，满足“最近四个季度末规模不低于5000万元”的养老目标基金产品共有116只，满足“上一季度末规模不低于2亿元”的则有97只，去掉重复产品后，共计有142只养老目标基金符合规模门槛，合计规模为927亿元。
上述规模“达标”养老目标基金，共分布在46家基金公司中，有9家公司有5只及以上数量的产品。其中，数量最多的是华夏基金，有9只；汇添富基金和南方基金则分别有8只，嘉实基金和易方达基金分别有7只。
南方基金认为，个人养老金制度建设将助推实体经济、资本市场、居民养老的良性互动。同时，公募基金行业早在2018年就开始为个人养老金的投资进行了积极的探索，首批养老目标FOF经历近四年的实践运作，也积累了丰富的产品设计、投资管理、风险控制、渠道维护、客户体验优化等全方位的经验。对公募基金而言，第三支柱的个人养老金体系大发展也将为行业的进一步跨越式发展创造良机。
银华基金表示，公募基金凭借其就标准化资产投资和净值化产品管理长期积累的投资、产品研发、营销推广、风控、运营等方面的经验，尤其是权益投资方面的丰富经验，以及已经比较完善的人才队伍，能够实现能力迁徙，将在个人养老金业务中发挥不可替代的作用。
资料来源：中国基金报
