智通财经APP获悉，近日，嘉银金科(JFIN.US)智能风控“家族”再添新成员，“明察”反欺诈调查系统全新上线，成为公司反欺诈前沿新“哨兵”，进一步筑牢风控防线。“明察”秋毫，让欺诈行为无所遁形。
凭借多年在反欺诈领域积累的深厚经验，以及在核心技术自主研发上的优势，嘉银金科“明察”反欺诈调查系统在多源数据分析、多项维度侦查、多重视角判断的基础上，建立了一站式架构，覆盖贷前、贷中、贷后业务全流程，实现欺诈案件的高效识别、实时处置、贷中拦截、案件回溯、特征量化、案件管理等模块的灵活配置，提供全方位的欺诈案件管理，实现智能化反欺诈。
在数字金融时代，随着欺诈分子的欺诈手段不断升级，黑灰产业链逐步趋于完整。相较于个人欺诈，团伙欺诈所波及的影响范围更大、涉及人群更广、社会危害性更高。在传统风控流程中，风控系统多用于事后风险识别与防控，在欺诈进件或交易多次发生后才能对即时发生的风险事件作出判断;而欺诈行为一般是瞬间的，风险预警的滞后性会令企业错失防控良机。
嘉银金科通过对反欺诈环节进行全路径纵深布局，在用户注册、登录、浏览、提现、绑卡、资料修改等各项业务节点，建立实时风险识别机制，对各环节风险要点精确部署专家防御策略，做到全局动态实时防控。嘉银金科反欺诈系统结合设备指纹、KYC实名认证、复杂网络算法以及风控专家们经过一系列的研究与验证产出的风控策略，对用户进行全方位的安全保护。
反欺诈案件调查正是反欺诈全链路中必不可少的一环，是对案件复盘和定性的重要阶段。“明察”反欺诈调查系统通过收集更多欺诈特征，及时反馈规则策略，以提升反欺诈的数据敏感性和风控能力，实现对进件审核处理、规则优化反哺、案例培训学习等全方位支持，其核心功能体现在：接入中心、案件中心、名单中心、应用中心、管理中心等。
多渠道接入管理：通过规则流将进件审核流程串联，“明察”可依据业务需求自定义执行流程，支持多渠道并行、串行、排他等形式接口，形成多样化、复杂化进件标签，提高欺诈识别性，缩短研判时间，还可灵活管理线上、线下等内外部欺诈风险案件调查的接入。强大的规则管理、监控及预警提示功能，为在线作业及事后管理提供有力支持。
可视化案件报告：执行完成的系统进件会在案件中心中展示，“明察”系统通过可视化、多方位的风险报告，协助业务人员判断申请人的风险情况，包括但不限于客户基本信息、命中风险(规则)情况、模型运行结果等。企业可根据当前申请人的风险情况以及系统关联出的其他进件信息进行综合决策。
精细化名单体系：精准的名单管理能有效提升反欺诈策略部署能力，实现多元化、多分类的精细化规则制定。“明察”独立的名单中心打通了各业务条线的欺诈防控壁垒，完善的资源共享体系实现业务的互通互利。此外，高性能化的集成作业环境，部署大数据计算及图谱分析能力，有效提升总体反欺诈调查能力，提高精准关联分析及欺诈特征挖掘，实现自适应电话及录音回溯质检功能。
全方位管理查询：“明察”系统可根据不同业务、不同产品设置不同的决策流、监控频率与周期，动态管控业务作业流程，实现管理配置的快速调整。系统还提供多维度的统计查询和丰富的报表展示功能，为客户提供全方位的案件查询统计。
“明察”系统已在部分业务渠道开展运行。截至目前，业务欺诈识别率已有效提升0.81%，精准通过率增加0.27%。未来，“明察”系统还将进一步更新迭代，在满足公司业务需求的同时为行业赋能，全面提升行业反欺诈水平。
