智通财经APP获悉，10月23日，国内首家互联网保险公司众安保险(06060)首度向市场揭开了其企业团险业务新面貌，并宣布上线了最新研发的企业一站式员工健康福利管理系统——“智心”，这标志着众安用科技赋能企业团险业务的新起点。
“保险科技创新不仅止于个险场景，也应在企业团险业务中发挥重要作用。众安企业团险为客户提供定制化、智能化保障服务同时，也希望企业为员工选择团险福利时，省时省力、减负减压。”众安健康险事业部总经理刘海姣表示。
科技手段重塑保险服务链条
从2014年成立企业团险业务以来，众安保险已为超过13万家企业客户、数百万名员工提供团体商业保险服务，其中包括腾讯、携程、顺丰、摩拜等知名公司。历经4年发展，众安通过保险中介渠道以及众多互联网平台合作伙伴，深入企业团险市场，并在激烈竞争中谋得了一席之地，使团险逐渐成为众安健康险业务的重要组成部分。
在针对企业团险痛点问题上，众安保险提出运用科技手段重塑保险服务链条。“通过互联网团险服务，众安极大地改善了用户在投保、保全和理赔、结算上的操作效率，已经实现了企业团险全流程在线化。”众安健康员工福利业务负责人金锐表示，众安让企业HR、被保员工体验到了互联网保险带来的便捷性，这也是众安企业团险的保持高续保率的“秘诀”。
如今，众安在保全、理赔、客服等环节为企业客户都打通了PC、APP等多个渠道的智能自助服务。如遇到理赔问题，员工在APP上只需拍照上传病历和发票，就能完成5000元以下金额的快速理赔申请，在线处理率达到90%以上。在客服环节，众安提供的智能客服，据统计已累计完成超过380万次会话，能够覆盖75%以上的常见问题，大幅提升团险服务中客户与保险公司日常沟通的效率。
对快速成长的互联网高新技术企业及众多长尾小微企业而言，今天的80、90后员工逐渐成为企业发展主力军，企业员工保险需求也逐渐从标配向个性化发展，制定合理而优厚的员工福利策略对吸纳人才的重要性也日益凸显。
为进一步解决企业人力资源管理的新痛点，众安保险发布的“智心”管理系统用互联网思维将企业团险服务变得更加简单高效，客户体验更加便捷省心。“智心”首期上线提供了包含保全、理赔、保单合同管理等在线保险管理服务功能，为企业客户开启了集智能保险、健康干预、风控于一体的员工福利在线服务管理模式。
通过“智心”的在线保单管理，企业HR即可为员工轻松完成在线保单管理工作，导出实时理赔报告，查询保单明细情况，而传统的操作方式往往需要3-5个工作日，如果企业有员工发生离职或者有新职员进入公司，HR也只需在线操作加减保就能完成保全操作。智心还可以输出可视化数据分析报告，为企业客户后续寻求更为灵活的健康管理方案提出决策依据。
未来，“智心”将提供在线健康管理服务，结合企业用户在年龄、工作性质等多种身份标签，在大数据分析下，触发企业员工健康风险预警。结合大数据分析，“智心”能够了解企业团险既往使用情况，给出个性化的保障方案建议。对于健康险可能出现的逆选择行为，众安保险也会在获得客户充分授权的情况下，优化理赔风控流程。
方案定制灵活多样化
毕马威中国日前与众安联合发布的《保险科技：构筑“新保险”的基础设施》报告指出，在“新保险”体系下，保险机构运用科技将获得更强大的运营能力和更高效的运营支持。例如，在面对顺丰这样拥有庞大员工基础的企业客户过程中，众安保险能够为其在不到半个月的时间完成超过30万名遍布全国快递员的保单录单工作。
不仅是顺丰，众安保险还会为来自互联网领域的大客户企业灵活定制工具插件，嵌入众安保险及其提供的弹性福利服务，在保障客户隐私和数据安全前提下，不用改造企业的信息化系统，实现无缝对接，大幅降低了企业人力管理成本。
“众安基于自身快速响应、迭代的特点去挖掘一些差异化的市场，去寻找企业员工福利的红海市场中增量市场。”金锐表示，未来我们的目标是，与客户、中介渠道、互联网企业、服务合作伙伴，融合与共生。
在设计产品服务时，众安还会考虑满足员工不同岗位、职责及其家庭不同代际情况，灵活定制提供多样化保险保障方案。随着个性化福利方案越发受到企业员工青睐，众安还可以为客户提供包括导医、咨询、救援等多项增值服务，并不断连接生态伙伴外延服务提供包含健康、出行、居住环境等全方位一站式服务。
长尾小微企业同享定制化
数据显示，2017年中国GDP达到82.7万亿元，其中中小微企业占GDP的60%以上，从我国2017年公布的4.42%的保险深度来看，与发达国家9%以上的保险深度相比，中小微企业的保险需求是一片还未被高度开发的巨大蓝海市场。
相比之下，目前市场上的企业团险产品，普遍存在供需不平衡现象。来自众安调研数据显示，小微企业客户中公司人数规模分布在3到50人，对于这些企业来说，在选择员工商业保险福利时就会存在众多痛点，例如议价能力弱、方案针对性不强、流程繁琐、服务和体验差等。
而在众安，小微企业也可以享受到大企业一样定制化的产品和服务。凭借专业精算、产品和技术能力，众安根据企业实际情况及需求，可以为小微企业甄选最合适的产品定制方案，让企业以合适的价格享有更好的保障。
众安保险通过分析市场上不同的需求，为不同企业设计了低负担、高保障的团险方案。其中，小微企业客户只需通过众安的在线团险官方页面(t.zhongan.com)，简单进行4步操作即可为员工轻松完成团险投保。
目前，众安为小微企业提供了8种在线基础套餐，最低一款每年仅需58元/人，最少3人就能成团。根据套餐不同价格，其保障内容可涵盖意外、疾病和公共交通等多种风险。
此外，众安还为小微企业客户设计了专属团险保额定制页面。企业可根据自身特点和预算选择适合的方案，并自行调节保额和选择服务。“我们希望为小微企业设计低负担、高保障的团险方案，让他们也能与大企业一样享受定制化的服务。”金锐表示。
