智通财经APP获悉，近日，水滴保险经纪(以下简称，水滴保)宣布推出全新“免健告”重疾险产品——水滴蓝海3号重疾险(以下简称，蓝海3号)，这是在此前蓝海1号、2号及2号特惠版产品基础上的又一次保障升级，旨在为更大范围的带病体人群提供更加全面、灵活的重疾保障。
据悉，2022年7月，水滴蓝海系列重疾险上线，通过投保时免除“健康告知”，简化了投保、理赔流程，不仅可保障健康体人群，带病体人群也可投保，从而填补了市场空白。这一系列产品与原中国银保监会于2021年10月发布的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》中“鼓励支持保险机构适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人群给予合理保障”的政策也不谋而合。
作为“业内首创的免健告重疾险”，水滴蓝海系列自上线以来即受到广大带病体人群的青睐。为了进一步优化带病体人群的投保体验、提升保险杠杆率，水滴保推出全新的蓝海3号重疾险，针对投保用户最为关心的保障内容进行了全面升级。
升级点一：特定既往症，可保可赔付
一直以来，带病体人群最为关心的两个问题，一个是“自己到底是否满足投保条件”，另一个便是“投保后究竟哪些病可赔”。此前，蓝海1号、2号及2号特惠版已经基本解答了用户的疑问，但这三款产品针对被保险人投保前已罹患的既往症或其并发症，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，保险人不承担该特定疾病导致的保险责任。
此次推出的蓝海3号在这一点上做了升级，针对已经罹患特定疾病(特定疾病白名单)的被保险人，可进行投保并承担“因对应特定疾病”导致的保险责任。在特定疾病白名单之外的情况下，已患特定疾病的被保险人仍可投保，但将不承担该部分特定疾病导致的保险责任。
例如，身患乳腺结节的陈女士，如果从未进行过乳腺手术或之前曾进行过乳腺手术、术后病理良性且最近一次乳腺检查结果BI-RADS分级2级及以下，则属于既往症白名单范围。这种情况下，陈女士可购买蓝海3号，如日后不幸罹患乳腺类疾病，达到合同约定的疾病标准(比如乳腺癌)，依然可获得赔付，不会因为曾经罹患乳腺结节而拒赔。
根据蓝海3号条款要求，除了乳腺结节，对于甲状腺结节、肺结节等人群，也有宽松的投保条件，只要满足指标要求，也可投保并赔付因特定疾病导致的保险责任。此外，对于乙肝人群和三高人群(高血压、糖尿病)，满足一定的指标要求，也可以投保并赔付因特定疾病导致的保险责任。
升级点二：重疾保额递增，为用户提供更大经济保障
蓝海3号将120种重度疾病分为三组，并设定了各组的单次重度疾病保险金额。被保险人若因遭受意外伤害或在等待期届满之日后初次确诊患上不属于既往症或其并发症的重度疾病，保险人将根据所处组别给付相应的单次重疾保险金。
第一组疾病单次保险金额为10万，包括恶性肿瘤、严重阿尔茨海默病等;第二组为12万，包括颅脑手术、严重1型糖尿病等;第三组为15万，包括溶血性尿毒综合征等。这样的设计为用户提供了更大的经济保障，无论是对于治疗费用更加高昂的重度疾病，还是其他生活开支，都能够得到有效的帮助。
与此同时，蓝海3号投保首年可最多给付2次，只需满足间隔期180天的要求。这意味着，被保险人若不幸罹患其他重大疾病，也可获得相应的重疾保险金的赔付，为其提供更加全面的经济保障。
举个例子，刘先生投保蓝海3号，在等待期届满后确诊了恶性肿瘤，该疾病属于重大疾病分组中的第一组，刘先生可获得10万元赔付。半年后，若刘先生不幸再次确诊较重急性心肌梗死，该疾病属于重大疾病分组中的第一组，可获得10万元赔付;若刘先生半年后不幸确诊的是严重1型糖尿病，该疾病属于重大疾病分组中的第二组，刘先生可获得12万元的赔付。
水滴蓝海3号重疾险的推出，为用户提供了更加友好、全面的重疾保障选择。对于担心自身已经患有特定疾病而无法获得保障的用户，蓝海3号通过放宽特定既往症的投保条件，解决了这个问题。只要该用户符合特定疾病白名单中的条件，即使已经患有特定疾病，仍然可以投保并享受相应的保障。这意味着更大范围的带病体人群不再需要为既往症被排除而担忧，可以安心地购买保险，获得全面的保障。
