3月23日，国内保险科技龙头众安在线财产保险股份有限公司(06060，以下称众安)发布2020年业绩报告，公司归母净利润达人民币5.5亿，实现扭亏为盈。作为首家互联网保险公司，众安的盈利验证了互联网保险商业模式，在行业具有里程碑意义。
自上市以来，众安持续追求有质量的增长，2020年保费同比增长14.2%，达到167亿元，被保用户数量增至5.2亿，总保单超过79亿张。同时公司的综合成本率大幅改善至102.5%。成立仅仅七年，众安就跻身国内前十大财险公司。
众安保险CEO姜兴表示，“众安不仅仅是一家保险公司，我们坚定地执行‘保险+科技’双引擎驱动战略，始终坚持将科技与保险进行全流程的深度融合，用科技赋能保险价值链，最大化释放生态协同价值。”
随着健康生态“医+药+保”服务闭环打通、自有平台高地建设、科技输出迅速占领市场，众安的保险科技护城河已经形成。业务方面，互联网保险板块进入了稳定盈利期，科技输出方兴未艾，虚拟银行等布局更打开了新的想象空间。
互联网保险进入收获期
健康生态是众安在线去年业务增长的第一大驱动力。2020年新冠疫情爆发，唤醒了用户的健康保障意识和对保险的需求。众安把握住市场机遇，健康生态去年实现总保费66亿元，同比增长37.4%，超过行业增速的两倍。
同时，众安在线对健康生态进行战略升级，一方面不断创新迭代，推出尊享e生2020(门急诊版)、众安重疾险(多次赔付版)等创新产品，今年初上线尊着力打造，通过众安互联网医院，完成了“医+药+保”服务闭环，实现了产品从低频健康保障向高频医疗服务升级。
公司推出的“众安医管家”拥有逾2000名医生，能为健康生态中2390万被保用户提供7*24小时的在线问诊、电子处方及送药上门服务。从疾病预防到健康管理，众安健康生态一站式全流程的服务，满足了用户各项医疗服务需求。用户粘性因此变得更高，去年个险用户ARPU(每人平均收入)达到453元，较2018年翻了接近一倍。
从健康险支付端突破，众安的边界正在从中端医疗险延申至大健康市场。据行业研究报告预测，2025年，中端医疗险市场规模将达到2000亿元，大健康则接近15万亿元。
数字生活生态是众安业绩增长的另一个主要来源，数字生活包括电商、在线出行等新型生活和消费场景。2020年，众安数字生活板块贡献保费63亿元，同比增长25.2%。其中，手机碎屏险、宠物险等创新业务收入占比从2019年4%升至去年的16%。
众安手机碎屏险抓住了5G时代换机潮的市场需求，基于大数据风控能力和创新拍照投保技术，去年服务用户超过百万。宠物经济催生的宠物险则是众安创新业务的另一大亮点，鼻纹识别技术的帮助下，超百万宠物主为爱宠购买了保险。目前我国境内宠物险渗透率仅有1%，相较成熟地区还有巨大的增长空间。
经过7年耕耘，众安的互联网保险板块已经进入收获期，连续两年实现盈利，商业模式得到验证。
值得一提的是，去年疫情期间，众安互联网医院向全国用户提供了24小时发热问诊服务，对于确诊用户开设了理赔绿色通道，对居家隔离的用户提供了最高10万保额的公益赠险。众安还向小微企业推出了营业中断险，助力企业复工复产。
自有平台实现用户运营蜕变
保险板块的快速增长还得益于自有平台的建设，去年健康生态中32%的保费来自自有平台。2020年自有平台飞速成长，其贡献保费同比翻番，达到21.7亿元，占公司总保费比例从2018年的2%大幅提升至2020年的13%。
春节期间，众安特约赞助了抖音“家乡团圆年”，亮相春晚红包雨，获得150亿次的品牌曝光，为自有平台带来海量流量。借助在短视频、直播等新场景运营，以及邀请张国立为品牌代言人，去年众安自有平台在抖音和快手等视频阵地粉丝量位居行业第一，在抖音的品牌知名度提升了3倍，众安保险APP月活增长了2.6倍。
发展自有平台能够有效降低渠道费用，让用户沉淀下来、享受到更多元和更定制化的服务。数据显示，众安自有平台加购率达到16.6%，且自有平台尊享系列用户续保率和ARPU都超过非自有平台。通过自有平台，众安也实现从产品运营到用户运营的蜕变。
科技输出将成新增长极
科技是众安的压舱石。去年12月，众安将区块链技术与保险业务深度融合，出具了全国第一张数字人民币保单。凭借在人工智能、大数据、云计算等科技上领先优势，众安重塑了保险价值链条，大大提升运营效率，节约了成本，助力公司实现有质量的增长。
虽然是保险公司，但众安在线的工程师和技术人员占员工总数的47%，去年科技研发投入高达9亿元，令众安更像是一家科技公司。作为保险科技龙头，众安也将经过沉淀和验证后的科技能力向外部输出。
2020年疫情，促使越来越多保险公司意识到线上化的重要性。与此同时，银保监会提出目标，到2022年，国内财险公司的主要业务线上化率应达到80%以上。随着整个保险行业数字化转型步伐加快，公司科技输出业务快速实现了市场拓展。
众安不仅输出模块化产品，也提供保险核心系统。去年，公司的“X-man”精准营销等模块帮助了太平人寿、友邦人寿、中宏保险、汇丰人寿、农银人寿等10余家客户打造一站式数字化保险营销平台，实现智能营销全流程闭环。2021年初，众安在线帮助国内领先的太平财险搭建了新一代数字化核心系统。
去年6月，银保监会发布新规，要求保险公司在当年10月前实现互联网保险销售行为可回溯管理。众安响应监管，抓住机遇，迅速上线“可视化回溯系统”产品，签约了42 家保险产业链公司。
众安科技不断拓展市场，截至去年底，服务保险产业链客户75家，客户次年复购率达75%。众安的科技输出业务收入过去三年里已经增长了8倍，去年即使在疫情影响下仍录得3.65亿元，同比增长35.4%。
众安的输出不仅推动着保险行业的数字化转型，也将成为公司新的增长极。
保险科技乘风出海
凭借多年来累积的经验，众安保险已沉淀了一套成熟的保险科技产品及解决方案，从业务、技术、数据、组织层面帮助保险行业实施全面的数字化战略。在海外市场，众安科技赋能不断拓展新版图。
众安也是近年中国科技出海浪潮中的领军者之一，在日本和东南亚，向当地头部险企输出数字化保险核心系统Graphene，为互联网公司提供保险平台系统Fusion。
2020年，继Sompo之后，众安在日本市场服务了更多当地领先的财险、寿险以及互联网保险平台。在新加坡，以当地最大的综合保险机构NTUC Income为例，其基于Graphene，能够连接餐饮、公共交通、外卖等场景合作方，并推出碎片化保险产品组合，用户可以动态增加保额和保障范围，得到了自由职业者和年轻一代的欢迎。
公司还与友邦保险集团成为区域科技合作伙伴，帮助友邦保险加速数字化，以触达新客户群，在不同生活场景实时批出保单。
除了保险公司，互联网平台也是众安的主要合作伙伴。众安与东南亚O2O平台Grab的合资公司GrabInsure已经为数千万用户提供定制化保险产品。众安的保险科技能力的支持下，Grab生态去年已累计产生超过7000万张保单，疫情期间向Grab平台司机、乘客、送餐员、快递人员及时提供了新冠责任险、送餐延误险、快递货运险等保障。
众安也与印度尼西亚的领先电子钱包平台 OVO 成立了合资公司，为当地保险公司提供科技输出服务，让更多人群享受到便利、普惠的保险服务。
虚拟银行落子深耕香港市场
2021年3月18日，众安国际旗下的香港第一家虚拟银行ZA Bank宣布用户数量突破30万。作为探路者，ZA Bank成立不足一年时间，便在成熟的香港市场站稳脚跟。
截至去年底，ZA Bank吸收个人存款60 亿港元，提供个人贷款6.5亿港元。借助众安自主研发的eKYC技术，ZA Bank用户能享受到全新的数字化银行体验，最快2分3秒完成开户。由于省去了线下成本，ZA Bank的活期存款利息可以达到1%，是传统银行的一千倍。
众安国际旗下的数字化寿险公司ZA Insure也于去年落子香港，为用户提供价格普惠的定期寿险、癌症、心血管疾病以及意外的保障，新增保单按月获得超过35%的增长。ZA Bank成为ZA Insure保险代理人后，一站式的“银行管家服务”将会成为未来的趋势。
接下来，众安香港板块的贷款业务发展，未来可能的数码理财业务，都将为众安打开新的想象空间。
