直击香港金管局:众安(06060)虚拟金融等三家机构获审批虚拟银行牌照

33161 3月27日
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艾宥辰


3月27日,香港金管局召开发布会,公布虚拟银行发牌结果。

会上,香港金管局副总裁阮国恒先生表示,去年五月底,我们发出了一个虚拟银行发牌认可指引,欢迎有兴趣的机构提出申请,需提交基本完备的申请。8月底,金管局共收到了33份申请。

审批方面,第一个考虑因素是资料是否充足,但部分申请没有提供充足的资料,因此有11个申请基本不予处理。第一个条件是有没有足够的条件、资源来经营虚拟银行。申请人提供了三年、甚至四五年的计划。第二个条件是提供的业务计划是否可行,我们决定该业务是否可行,能否符合我们的三个目标。此外,申请机构提供的计划,能否尽早启动实际营运也是考量因素之一。

因此,这次挑选了8家申请机构,对其进行了尽职调查。调查工作由去年年底开始,我们积极与这8个申请人进行沟通,过程非常严谨。

其中,三个申请已经完成了审批,另外5个申请还在积极处理中,但还有先后顺序,并不代表5家都会发牌,其中有已经非常接近完成的,会尽全力尽快处理这些申请。中银香港(02388)、渣打银行(02888)、众安在线(06060)分别在这3家发牌机构中持股比例最大。三家发牌机构的持股比例如下:

1)Livi VB Limited:中银香港(控股)、京东数科技及怡和集团成立的合资公司。其中,中银香港占股44%;京东数科占股36%;怡和集团占股20%。

2)SC digital Solutions Limited:渣打银行、电讯盈科、香港电讯及携程金融成立的合资公司。其中,渣打银行占股65.1%;电讯盈科及香港电讯占股25%;携程金融占股9.9%。

3)众安虚拟金融:众安在线及百仕达集团通过合资成立的公司。其中,众安在线占股51%;百仕达集团占股49%。

机构挑选过程中不一定要先挑银行,当中也有不同种类的公司。杠杆要求方面,三年杠杆比率比较低,目前很难做一个判断,对流动性管理的要求和一般银行没有分别,还是用相关的监管规定评定。

三家机构中众安没有银行经验,其在递交申请中有提到,发牌后在某个时间段可以发展业务,等于是一个承诺。如果过程中准备需要较长的时间,也会根据需求处理,但理应根据承诺做到。重点还是看风险管理能力,以及团队对于流动性、反洗钱、客户纠纷等的经验,还有董事局组成等。

此外,衡量标准还包括对业务计划要做一些压力测试,衡量机构在不同场景下的抗压能力,打击洗钱的具体执行情况,开户所牵涉的科技技术等。

金管局从来没有考虑申请人的资金来源,没有偏好,不是考虑的因素。这些联营公司有不同的背景,希望有协同效应。希望他们现阶段服务香港客户,如果未来想要拓展香港境外业务,仍需要向我们打招呼。未来可能会在存款、贷款业务与传统银行有一定的业务竞争,相信市场可以比较轻松地接纳。


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