智通财经APP获悉，10月23日，中国人民银行广东省分行举行2023年三季度广东省金融运行形势新闻发布会。其中指出，截至9月末，广东省已有428万笔、2.85万亿元存量个人住房贷款完成利率下调，分别占8月末存量个人住房贷款笔数、金额的58%和53%，平均下调幅度为71个基点。9月末全省存量个人住房贷款加权平均利率为4.28%，比8月末下降37个基点。此次利率下调可为全省家庭部门每年减少利息支出约200亿元。
原文如下：
中国人民银行广东省分行举行2023年三季度广东省金融运行形势新闻发布会
10月23日，中国人民银行广东省分行举行2023年三季度广东省金融运行形势新闻发布会，调查统计处、外汇综合处、货币信贷管理处负责人出席，并回答记者提问。人民网、新华网、南方日报、广东广播电视台、21世纪经济报道、南方都市报、新快报、财联社等19家媒体单位参加。以下为文字实录：
调查统计处处长汪义荣：
各位媒体朋友下午好，很高兴参加今天的新闻发布会。今年以来，人民银行广东省分行坚决贯彻人民银行总行和省委、省政府决策部署，坚持稳中求进工作总基调，落实稳健的货币政策要精准有力要求，充分发挥货币政策工具总量和结构双重功能，推动全省主要金融指标平稳较快增长，信贷投向结构持续优化，综合融资成本稳中有降，为广东经济回升向好创造了适宜的货币金融环境。
首先，金融总量保持平稳较快增长，对实体经济支持力度稳固。
前三季度，广东社会融资规模增量2.9万亿元，占全国增量比重10%。9月末，广东本外币贷款余额26.9万亿元，同比增长10.1%;比年初增加2.1万亿元、同比多增947亿元，增量占全国比重为11%。存款余额34.8万亿元，同比增长10.2%，比年初增加2.6万亿元、同比多增3137亿元，增量占全国比重为11.7%。金融总量指标保持两位数增长，处于合理适度区间，与广东名义经济增速基本匹配，体现了逆周期调节的要求，为实体经济回升向好提供了强有力支持。
其次，对重点领域和薄弱环节信贷支持力度持续加大，更加契合高质量发展要求。
一是制造业贷款保持高增长态势。9月末，广东制造业贷款余额3.1万亿元，同比增长24%，增速比上年同期快1.8个百分点;比年初增加5951亿元、同比多增1390亿元。其中，制造业中长期贷款余额同比增长38.8%，先进制造业中长期贷款余额同比增长40.7%，高技术制造业中长期贷款余额同比增长38.6%。
二是基础设施业贷款实现平稳较快增长。9月末，广东基础设施行业贷款余额3.3万亿元、同比增长13.5%，增速比上年同期快1.2个百分点，比年初增加3014亿元、同比多增341亿元。
三是科创领域和绿色信贷增势良好。9月末，高新技术企业贷款余额2.3万亿元，同比增长23.8%，增速比各项贷款快13.7个百分点;科技型中小企业贷款余额3199亿元，同比增长24.9%，增速比各项贷款快14.9个百分点。绿色贷款余额达3万亿元，同比增长46%，比年初增加8888亿元，同比多增2880亿元。
四是普惠小微金融服务水平持续提升。9月末，广东普惠小微贷款余额4.2万亿元、同比增长24.6%，比年初增加7223亿元、同比多增1241亿元;贷款户数达350万户、同比增长18.7%。民营企业贷款余额7.3万亿元，同比增长10.2%，增速比上年同期高1.5个百分点，比年初增加6992亿元、同比多增1659亿元。
五是乡村振兴的金融要素保障不断强化。9月末，广东涉农贷款余额2.5万亿元、同比增长21.5%，比年初增加3919亿元、同比多增1234亿元。其中，农业贷款增长13.1%，农村贷款增长20.8%，农户贷款增长24.2%。
六是房地产贷款趋于稳定。随着房地产调控政策优化效果逐步显现和存量个人住房贷款利率调整政策落地，9月份广东个人住房贷款余额增加267亿元，同比多增171亿元，环比多增580亿元，为2022年2月以来最大增量。
第三，推动综合融资成本继续下降，不断激发经济增长活力。
一是持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革效能，降低市场利率水平。持续完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能和指导作用，引导银行机构跟随LPR下调同向降低贷款利率。9月份，广东(不含深圳)商业银行新发放贷款加权平均利率3.83%，比上年同期下降0.21个百分点。
二是落实好存量个人住房贷款利率下调政策，减轻家庭部门利息负担。截至9月末，广东省已有428万笔、2.85万亿元存量个人住房贷款完成利率下调，分别占8月末存量个人住房贷款笔数、金额的58%和53%，平均下调幅度为71个基点。9月末全省存量个人住房贷款加权平均利率为4.28%，比8月末下降37个基点。此次利率下调可为全省家庭部门每年减少利息支出约200亿元。
下阶段，人民银行广东省分行将继续精准有力落实好稳健的货币政策，着力增强货币信贷总量增长的稳定性，充分发挥结构性货币政策工具总量和结构双重功能，继续加大制造业、民营小微、科技创新、绿色发展等重点领域和薄弱环节信贷支持力度，推动经济运行持续回升向好。
谢谢大家!
广东广播电视台记者：请问如何看待三季度广东信贷增长情况，有哪些突出特点?
调查统计处处长汪义荣：
感谢这位媒体朋友的提问。前三季度广东货币信贷增长有三方面突出特点：
一是总量上保持合理充裕。社会融资规模稳步扩大，增量达到2.9万亿元，本外币存贷款都保持同比多增、增速都保持在两位数，其中贷款增加2.1万亿元、同比多增947亿元，余额同比增长10.1%，存款增加2.6万亿元、同比多增3137亿元，余额同比增长10.2%，存、贷款增速比同期广东名义经济增速高约5个百分点，处于合理适度区间，体现了逆周期调节的要求，同时家庭、企业和广义政府部门存款余额同比分别增长14.5%、9.8%和9.5%，各部门流动性总体上保持合理充裕。
二是增长的稳定性有所提高。从贷款增长的期限结构看，中长期贷款始终保持稳定增长，前三季度，家庭和企(事)业部门中长期贷款增加1.6万亿元、同比多增1516亿元，占各项贷款增量比重为76.8%，较上年同期提升3.8个百分点。从增长的时间节奏看，二、三季度个别月份贷款增长一度面临压力，但随着政策红利不断释放，实体经济企稳向好势头得到巩固和增强，9月份贷款增加2888亿元，同比多增69亿元，环比多增1592亿元，增长稳定性有所提高。
三是增长的协调性明显改善。从供给端与需求端匹配性角度看，与最终需求密切相关领域的贷款增长持续修复，其中9月份广东个人住房贷款余额增加267亿元，同比多增171亿元、环比多增580亿元，为2022年2月以来最大增量;剔除房贷以外的个人综合性消费贷款连续7个月实现正增长，比年初增加1477亿元、同比多增1081亿元。从城乡区域结构看，在“百县千镇万村高质量发展工程”等政策措施牵引下，涉农贷款余额同比增长21.5%，粤东西北地区贷款余额同比增长10.8%，增速比上年同期分别提高7.6个和1个百分点，比全省水平分别高11.4个和0.8个百分点。
新华网记者：请问今年三季度以来，人民银行广东省分行、外汇局广东省分局在跨境金融服务高水平对外开放方面有些什么新的举措?下一步将重点推动哪些领域高水平开放?
外汇综合处副处长李继伟：
谢谢您的提问。2023年三季度，人民银行广东省分行、外汇局广东省分局在总行、总局的指导下，积极推进跨境金融改革创新，落实金融支持重点区域建设、推进重点领域外汇管理改革等政策举措，积极服务高水平对外开放。
一是支持横琴粤澳深度合作区建设取得积极进展。积极落实《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》(以下简称“横琴金融30条”)，9月，人民银行广东省分行联合广东省地方金融监管局、国家金融监督管理总局广东监管局、广东证监局等部门共同发布《关于贯彻落实金融支持横琴粤澳深度合作区建设意见的实施方案》(以下简称“实施方案”)，结合实际提出了促进金融市场互联互通、跨境贸易投融资便利化等86条具体措施，推动相关政策举措加速落地见效，营造趋同澳门的宜居宜业金融环境。目前，横琴金融30条和实施方案中涉及外汇管理政策创新的贸易结算便利化、外商直接投资汇兑便利化、优化外债管理等近30项措施已落地实施。
二是有序推进跨国公司本外币跨境资金集中运营管理业务试点。今年6月底，我们在“高版本”本外币一体化资金池政策试点基础上，在全国率先推出了“低版本”跨国公司本外币一体化资金池政策，惠及了更多企业。我们积极指导银行做好存量资金池业务与试点业务的衔接和过渡，充分挖掘市场主体需求，确保试点顺利落地。截至2023年9月末，共有3家主办企业办理“高版本”本外币一体化资金池试点业务备案，集中外债额度90.02亿美元，集中境外放款额度85.17亿美元。同时，为22家新增主办企业办理“低版本”本外币一体化资金池试点业务备案，合计集中外债、境外放款额度分别为615亿美元和116亿美元，参与业务的境内、外成员企业分别为109家和68家。
下一步，人民银行广东省分行、外汇局广东省分局将根据总行、总局的统一部署，着力推进重点领域外汇管理改革试点，包括推进金融支持横琴、南沙等重点区域相关政策落地、推动跨国公司本外币跨境资金集中运营管理业务试点、跨境贸易投资高水平开放试点、私募股权跨境投资试点等改革政策，全力提升金融、外汇服务高水平对外开放质效。
新快报记者：近期，国务院常务会议审议通过了《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，广东省委“1310”具体部署也将“在实现高水平科技自立自强上取得新突破”列为“十大新突破”之一。请问人民银行广东省分行在落实金融支持科技创新方面有什么具体举措和成效?
货币信贷管理处副调研员王军：
谢谢您的提问。人民银行广东省分行高度重视《融资行动方案》落地工作，按照人民银行总行关于金融支持科技创新的工作要求，结合省委“1310”具体部署，持续加强金融服务科技创新能力建设，着力为广东高水平科技创新强省建设提供有力金融支撑。
一是加强结构性货币政策工具运用，引导信贷资源向科技创新领域倾斜。一方面，用好科技创新再贷款这项阶段性政策工具，支持金融机构累计为1.3万家广东科创企业发放优惠贷款2442.4亿元，加权平均利率3.87%。另一方面，积极探索人民银行再贴现工具创新运用方式，支持科技创新领域的信贷投放。比如，指导部分地市创新推出“智链通”支持智能移动终端、半导体及集成电路等智能制造产业链，推出“绿链通”支持新能源汽车创新发展。截至2023年9月末，已为176家智能制造、绿色制造产业链上下游企业办理“智链通”“绿链通”再贴现10.68亿元。
二是深化银企对接机制，助力金融活水精准滴灌科创企业。依托“粤信融”搭建“稳企业保就业平台”，将工信、科技等行业主管部门提供的科创领域重点支持企业名单，向银行精准推送，强化“一企一策”对接服务。截至2023年9月末，银行机构对接名单内科技型企业、高新技术企业、“专精特新”企业共计9468家，提供授信1132.43亿元，累计发放贷款543.58亿元。同时，配合省知识产权局、国家金融监管总局广东监管局，指导银行大力发展知识产权质押融资业务，探索“知产变资产”新路径，缓解科技型初创企业传统抵质押物不足难题。
三是支持科技型企业发行混合型科创票据，拓宽科创领域资金来源。为加大科技型企业融资支持力度，人民银行总行指导银行间债券市场交易商协会创新推出混合型科创票据，通过浮动利率、收益权转让等结构设计，让债券投资人能部分参与科创企业的股权增值收益。目前，省内已有18家企业拟申请发行科创型票据328亿元。
四是发挥信贷政策导向效果评估的引导作用。我行联合广东省科技厅、财政厅等部门制定实施《广东省金融机构科技信贷政策导向效果评估办法》，连续七年开展珠三角地区银行业金融机构科技信贷政策导向效果评估工作，综合21个定量指标和14个定性指标，对金融机构支持科技型企业工作情况进行分类评级，评级结果作为广东省普惠性科技信贷风险奖补参考，引导金融机构加大科创领域金融服务力度。
下一步，我行将继续落实好《融资行动方案》有关要求，联合省科技厅完善出台相关政策，强化金融对高水平科技自立自强的支撑作用。加强与产业部门的信息共享，引导银行机构更加精准支持科技创新重点领域。完善科创型企业金融服务效果评估，强化导向作用，引导银行机构设立服务科技创新的专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制，促进提升科创金融服务能力。
21世纪经济报道记者：我们关注到人民银行近期出台了降低存量首套住房贷款利率的政策，社会关注度很高，想问一下，目前相关措施在广东落地效果如何?
货币信贷管理处副调研员王军：
感谢这位媒体朋友的提问。确实，存量房贷利率调整，关系到老百姓的切身利益，大家都很关心。降低存量首套房贷利率，能有效减少购房人的利息负担，特别是对2019年以后在房贷利率较高时购房的客户来说，效果还是很明显的。而且这个优惠是持续整个剩余合同期限的，将持续改善居民资产负债情况，从而提升居民购买能力、刺激消费意愿，应该说，是一件惠民利民的实事。8月31日相关政策发布后，我们根据人民银行总行工作部署，迅速行动，积极稳妥推进，确保将实事办好。
一是扎实做好前期准备。指导商业银行周密制定实施方案，细化具体措施，加快推进系统改造，让客户尽早就能享受政策红利。对辖内地方法人银行进行重点督导，在调整幅度、调整进度上，与全国性银行保持步调一致，让不同银行的客户都能平等获得政策优惠。
二是加强政策宣传。存量房贷利率调整工作，涉及的客户非常多、各类情形也较为复杂。为了让广大老百姓能够及时、准确、清晰地理解和知晓相关政策，我们在人民银行广东省分行网站及时公示了首套房贷款利率下限历史调整情况，在我们行的微信公众号也推送辖内主要银行机构业务办理细则和操作要点，方便人民群众查询了解。
三是提升业务办理便捷性。指导辖内商业银行提供线上、线下多渠道查询、申请方式，对于已认定为存量首套浮动利率房贷的，无需客户申请，由银行批量调整，让客户不跑腿就能享受政策优惠;对其他需重新认定的存量房贷，需要由客户主动申请，银行逐笔审批通过后，也会及时调整。
目前，广东存量首套房贷款利率调整工作已接近尾声，绝大部分符合条件的借款人都已享受到政策优惠，需逐笔审批的客户，预计也将在一个月内完成。截至9月末，广东省银行机构通过批量调整和逐个审批结合的方式，累计为428万客户、2.85万亿元存量首套房贷款办理利率下调业务，预计每年向居民家庭让利200亿元。
本文编选自“中国人民银行广东省分行”官网，智通财经编辑：叶志远。
