随着2025年进入最后一个季度，税优型保险优惠政策进入倒计时。根据国家相关政策，在2025年12月31日前存入个人养老金或投保税优健康险的消费者，可在2026年办理个税年度汇算时享受税收抵扣，这一政策为消费者提供了年终税收筹划机会。目前，国内领先的互联网保险平台水滴保，已上线了国民慧选2号（节税版）养老年金保险、中荷互联网岁岁享3.0护理保险等多款税优型保险，帮助消费者合理规划，完善保障体系。

税优保险：国家送出的“年终福利”

可抵税是税优保险独特的特征，税优型保险主要包含税优健康险和个人养老金产品两大类，充分结合税收优惠、保险保障、养老规划等特性，消费者在购买这类保险产品，可以抵扣个人所得税，因此受到消费者欢迎。

具体来看，税优健康险是国家为鼓励商业健康保险发展推出的政策型产品，除了节税功能外，还有保障作用，节税额度与个人实际收入挂钩，每年最低保费2400元，年度最高可节税1080元。此外，税优健康险还具有可以带病投保以及保证续保两大优势。

2022年，我国个人养老金制度正式落地，个人养老金账户每年最高存入金额上限12000元，资金在账户中仅有活期利息，如叠加商业年金保险，可实现养老规划和增值的双重功能，商业保险年金可根据实际情况投保，每年最高12000元，年度最高可节税5400元。

如果同时购买税优健康险和个人养老金，每年最高可抵14400元的个税额度，最高可享受6480元的税收优惠。

水滴保平台上线多款税优型保险产品

水滴保介绍，不少消费者会在年底前集中配置，既能享受全年税收优惠，又能为长期健康保障和养老做好长期规划，这是纯投资类或纯保障类产品无法比拟的优势。为更好满足用户的多元购险选择，水滴保平台也上线了多款税优型保险。以水滴保平台最受欢迎的两款保险为例：

国民养老慧选2号（节税版）养老年金保险，由国民养老保险股份有限公司推出，该公司注册资本111.5亿元，股东包括工银理财、农银理财等17家实力机构，产品支持16家个人养老金账户银行，覆盖市场主流银行渠道。同时提供灵活的养老金领取方案，支持领取年龄、领取频率的变更，且现金价值明确写入合同，不受未来利率波动影响。领取金额也具有较高竞争力，以40岁女性每年投保12000元投保3年为例，55岁起可每年领取1748.28元养老金，90岁时累计领取9.29万，是投入金额的1.75倍。

中荷互联网岁岁享3.0护理保险，由中荷人寿保险公司推出。该产品覆盖严重阿尔茨海默症、严重原发帕金森、瘫痪等10种特定疾病护理保障，因意外导致1-3级残疾或疾病身故均可获得一次性给付。以30岁女性年缴保费2400元、投保10年、保至终身为例，其基本保额可达52848元，是保费的2.2倍。

以年收入20.4万-36万元的35岁客户为例测算，如同时足额购买以上两款产品，则一年可以节税2880元。

如何选择合适产品？

水滴保提示，税优型保险虽能抵扣个税，但最终节税额度与个人实际收入挂钩，收入越高节税越多。如想抵扣2025年的个税，保单生效日期需在2025年12月31日前。消费者购买税优保险时一定要仔细关注保险条款，包括保障范围、理赔条件等，确保符合自身需求。

对于不同人群，水滴保给出差异化建议：年轻人群体更适合选择保障期限灵活、流动性相对较好的产品，在享受税优的同时保持一定灵活性；中年群体可重点考虑养老金属性强的产品，为退休生活做长期规划；临近退休群体则可以关注产品的保证领取条款和现金价值稳定性。

税优保险不仅是一张保单，更是长期财务规划的重要工具。合理配置，可实现“减税+保障+储蓄”三重目标。